Se você tiver um cartão de crédito ou um empréstimo, terá uma pontuação de crédito. Essa classificação serve como uma indicação de se o credor lhe dará dinheiro ou não. A pontuação de crédito é útil quando você está pensando em fazer uma grande compra, como uma casa ou um carro, e também pode determinar a taxa de juros dos empréstimos.
Porém, o momento de considerar sua pontuação de crédito não é apenas quando você está pensando em fazer uma compra. Quanto melhor for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de obter algum tipo de empréstimo a uma taxa acessível. As pontuações de crédito variam de 300 a 850 com a FICO considerando o bom crédito na faixa de 670 e 739.
Pode parecer árduo, mas é possível obter um bom crédito com consistência, conhecimento e paciência. A especialista financeira Aisha Taylor, fundadora da Frugal-N-Fenomenal , um movimento baseado na fé com a missão de ajudar mães solteiras a obter sucesso financeiro e bem-estar, reuniu-se com a Essence para compartilhar dicas e truques para ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito e acessar melhores oportunidades financeiras.
Contas, contas, contas. (Pague na hora certa)
Taylor compartilha: Os pagamentos dentro do prazo representam cerca de 35% de sua pontuação de crédito, que é o maior fator que afeta sua pontuação de crédito. Se você ficar tentado a perder um pagamento, pense novamente. Taylor continua: Um pagamento perdido pode reduzir sua pontuação de crédito em 70-90 pontos. Pagamentos atrasados também podem permanecer em seu relatório de crédito por 7,5 anos, com os pagamentos atrasados mais recentes tendo um impacto maior do que os pagamentos perdidos há muito tempo. Pagar suas contas em dia e acompanhar os atrasos nos pagamentos o ajudará a aumentar sua pontuação de crédito. Ela recomenda criar um orçamento e definir lembretes para ajudá-lo a pagar suas contas em dia e diz: Isso permite que você aloque para onde seu dinheiro está indo e, em última análise, pague suas contas em dia.
Manter uma baixa utilização de crédito.
A utilização do crédito é o valor da dívida em relação ao crédito disponível. Manter a utilização de crédito abaixo de 30% do seu limite é útil para sua pontuação. Taylor diz, qualquer coisa além disso começa a reduzir sua pontuação de crédito com cartões de crédito no limite máximo, causando os maiores danos à sua pontuação. Ao criar um orçamento, examinar maneiras de ganhar mais e reduzir os gastos, você pode alocar mais dinheiro para o pagamento da dívida, o que ajuda a melhorar a utilização do crédito. Se você está inclinado a gastar mais com seu cartão de crédito, realmente pense antes de passar - a utilização é responsável por cerca de 30% de sua pontuação de crédito.
Solicite limites mais altos de cartão de crédito.
Você acabou de aprender que deve manter a utilização de seu crédito abaixo de 30% de sua pontuação. As altas taxas de juros podem dificultar o pagamento de sua fatura. Taylor compartilha este hack do cartão de crédito: ao aumentar seu limite de crédito, sua taxa de utilização cairá automaticamente. No entanto, depois de fazer isso, considere fazer uma pausa no cartão de crédito até pagá-lo ou não opte por isso se você sabe que tem dificuldade em controlar seus gastos. Taylor revela: Essa redução na taxa de utilização de crédito aumentará sua pontuação de crédito se você não aumentar seus gastos.
Disputar erros de relatórios de crédito. Carregando o jogador...
Quando foi a última vez que você realmente puxou e olhou seu relatório de crédito? Por lei, você pode fazer isso uma vez por ano gratuitamente em cada uma das principais associações de cartão de crédito (TransUnion, Experian e Equifax). Você pode acessar isso em AnnualCreditReport.com. Em 2012, a FTC encomendou um estudo e descobriu que 1 em cada 5 americanos tinha um erro em seu relatório de crédito. Quando entrevistado por 60 minutos , O presidente da FTC, Jon Leibowitz, revelou que uma em cada dez [pessoas] tem um erro em seu relatório de crédito que pode diminuir sua pontuação de crédito. Taylor recomenda: Solicite seu relatório de crédito gratuito e, em seguida, analise o relatório em busca de erros. Os erros podem incluir contas que não são suas, pagamentos marcados como atrasados que foram pagos dentro do prazo, contas que foram pagas integralmente, mas não foram informadas como pagas ou informações negativas que são muito antigas para constar em seu relatório de crédito. Depois de identificar os erros, reúna os materiais para apoiar sua reclamação e entre em contato com as agências de relatórios de crédito para solicitar que sejam removidos.
Obtenha um cartão de crédito para uma fatura específica.
A construção do seu crédito pode acontecer com uma fatura de cada vez. Taylor aconselha obter um cartão de crédito e, em seguida, colocar uma pequena fatura recorrente nele e pagá-la automaticamente todos os meses. Pagar consistentemente uma fatura e seu cartão na íntegra mensalmente ajudará a construir seu histórico de crédito e ilustrar que você faz pagamentos em dia. Taylor aconselha: Se você tem uma pequena conta recorrente, como uma conta de telefone celular ou de TV a cabo, debite essa conta em seu cartão de crédito. Em seguida, configure um pagamento automático para quitá-lo todos os meses. Pagar automaticamente o ajudará a evitar que se esqueça de pagar. No entanto, essa opção pode não ser boa para alguém que não tem muita experiência com cartões de crédito ou se você terá dificuldade em carregar vários saldos de uma vez. Mais crédito pode levar a mais gastos e estamos tentando reduzir sua dívida, não aumentá-la!
Evite puxões de crédito difícil.
Cada vez que um credor verifica seu crédito, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Mesmo que seja leve, quando você está construindo ou consertando sua pontuação de crédito, cada ponto conta! Os soft credit pulls são investigações que você não inicia, por exemplo, quando alguém verifica seu crédito como parte de uma verificação de antecedentes de um apartamento ou uma empresa de cartão de crédito verifica seu crédito para ver se você pode solicitar o cartão de crédito mais recente. Taylor compartilha, Perguntas frequentes e novas que você iniciar podem diminuir sua pontuação em alguns pontos. Portanto, mantenha os puxões fortes ao mínimo ou, se precisar iniciar um puxão de crédito, pergunte à empresa se eles podem fazer um puxão suave.
Construir sua pontuação de crédito leva tempo e trabalho, mas Taylor diz a seus clientes para permanecerem diligentes e comprometidos. Ela incentiva: Não fique chateado consigo mesmo por onde você está começando. Honestamente, não é bom nem ruim. É o que é - um ponto de partida. O mais importante é que você esteja tomando a decisão e se comprometendo a crescer. Depois de decidir crescer, nada pode impedi-lo. Continue colocando um pé na frente do outro com confiança, sabendo que você pode fazer isso. Estou torcendo por você. Boa sorte!
Antes mesmo de atacar sua pontuação de crédito, avalie realmente suas finanças. Não se esconda! Taylor explica: Pode ser tentador evitar os cobradores de dívidas ou evitar ligar para seus credores. No entanto, é melhor ser proativo ao entrar em contato com as empresas que você deve. Se você estiver com dificuldades, ligue para seu credor para fazer um acordo de pagamento, pergunte se existe um programa de diferimento de pagamento ou outro programa que o ajudará antes o pagamento é devido. Se você se qualificar, isso evitará que o atraso no pagamento seja relatado à agência de crédito e também poderá evitar multas por atraso. Se você já está mais de 30 dias atrasado, pergunte se há uma maneira de eles pararem de relatar os pagamentos atrasados se você concordar com um plano de pagamento.
A comunicação é fundamental nessas situações. Os credores estão mais dispostos a trabalhar com os credores se souberem que você está enfrentando dificuldades. Durante a Covid-19, muitas empresas de cartão de crédito tinham programas especiais de reembolso para indivíduos que perderam o emprego ou foram financeiramente afetados pela pandemia. Você não saberá se não perguntar. Você não pode receber ajuda se ninguém souber que você precisa! Evitar nunca é melhor do que aceitar. Taylor acrescenta: Essa comunicação direta mantém suas opções de reembolso abertas e reduz a probabilidade de sua conta ir para cobranças, incorrer em multas por atraso ou ser informada às agências de crédito. Quando você sabe quanta dívida tem e quanto deve, isso o ajudará a tomar melhores decisões financeiras. Se você está tentando aumentar seu crédito, aqui estão alguns conselhos que o ajudarão a chegar ao 850, mesmo que tenha renda limitada.
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