Ao considerar sua saúde financeira, a dívida é algo inevitável de resolver.
A dívida inclui saldos de qualquer tipo de empréstimo que você tenha feito, como cartões de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis ou pagamentos de automóveis. Também pode ser na forma de contas médicas ou bola de neve, uma vez que você fica atrasado em suas contas. A dívida é um acordo que ocorre quando se pede dinheiro emprestado com a condição de que ele seja reembolsado posteriormente, geralmente com juros.
No entanto, nem todas as dívidas são ruins. A dívida também pode ajudá-lo a obter crédito ou ser considerada um investimento. Possuir um cartão de crédito e manter um saldo que você possa pagar a cada mês é uma ótima maneira de aumentar o crédito. Ele permite que os credores saibam que você paga sua fatura em dia e que é confiável para lhe fornecer um empréstimo. No entanto, quando você tem muitas dívidas, isso pode afetar sua capacidade de salvar ou mesmo de viver sua vida. O rácio dívida / rendimento permite aos credores medir a sua capacidade de pagar os empréstimos. O Federal Reserve considera 40% uma relação dívida / renda estressante - uma relação dívida / renda baixa é considerada cerca da metade disso. Se você tem uma alta relação dívida / renda, não se preocupe.
Conversamos com a Consultora Financeira Aisha Taylor, fundadora da FN Fenomenal em 5 maneiras de se libertar financeiramente para uma vida sem dívidas! Carregando o jogador...01Conheça o seu ponto de partida Você não pode mudar o que você não sabe e embora a dívida possa parecer assustadora, é imperativo saber onde você está se quiser mudá-la. Taylor raciocina: Saiba que onde você está é onde você está. Não é bom nem ruim. Pense nisso como um GPS. Para calcular o percurso para chegar ao destino, você deve saber por onde está começando. O mesmo acontece com a liberação de dívidas. Taylor recomenda começar acessando seu relatório de crédito em AnnualCreditReport.com - isto é obtido nas 3 principais agências de crédito: Experian, TransUnion e Equifax. Embora seja um grande começo, ela avisa que não incluirá tudo. Verifique seu e-mail e e-mail para extratos incluindo dívidas médicas, contas vencidas e outras dívidas pendentes. Em seguida, verifique seus extratos bancários para ver onde você tem feito pagamentos de dívidas e inclua esses itens. Por último, inclua pessoas de quem você pediu dinheiro emprestado. Você terá uma boa ideia de sua dívida total e poderá começar a pensar sobre as opções de pagamento. 
02Crie um plano de pagamento da dívida Agora que você conhece sua dívida, a próxima etapa é agir e descobrir como você vai saldá-la. Taylor sugere que você classifique sua dívida da menor para a maior. Eu recomendo do menor para o maior porque o reembolso da dívida é um processo de longo prazo e é importante manter o ímpeto necessário para conseguir a liberdade da dívida. Depois de classificar sua dívida, decida quanto a mais você pagará com o pagamento mínimo de seu menor saldo. Ela encoraja: Até mesmo $ 5 extras em seu pagamento mensal são importantes. Por exemplo, acrescentei US $ 5 por mês ao pagamento do meu empréstimo estudantil e levei 2 anos para o pagamento. Pequenas mudanças resultam em grandes diferenças. Depois de pagar sua menor dívida, prossiga com a fórmula acima com a próxima dívida e repita até que todas as suas dívidas sejam pagas. 
03Use seus ganhos inesperados para ajudar a saldar dívidas Taylor define ganhos inesperados como qualquer renda extra fora de sua renda normal padrão. Isso inclui seu cheque de estímulo, declarações de impostos, dinheiro de aniversário e muito mais. Ela compartilha: Se você receber um ganho inesperado, decida quanto gostaria de usar para pagar sua dívida. Se for uma dívida que acumula juros, solicite que o pagamento extra seja aplicado ao principal. Este método o ajudará a injetar uma dedução adicional em sua dívida, reduzindo seu principal, o que significa que você pagará menos juros (e, em última análise, menos dinheiro). Embora possa ser tentador gastar dinheiro de bônus em férias ou em um bom jantar, lembre-se de suas responsabilidades e objetivos financeiros. Pense a longo prazo! 
04Ganhe uma renda extra Você tem uma habilidade ou hobby que pode monetizar? Seus talentos podem ajudá-lo a se livrar das dívidas! Taylor revela: Uma das maneiras mais rápidas de se livrar das dívidas é ganhar uma renda extra e, em seguida, usar esse dinheiro para saldar suas dívidas. Você nem mesmo precisa monetizar um conjunto de habilidades, você pode conseguir um trabalho extra com um programa de carona compartilhada ou outro serviço. Taylor compartilha: Minha irmã usou essa estratégia. Ela fazia entrega de refeições por algumas horas por dia nos dias de folga do trabalho e usava o dinheiro para pagar todas as dívidas do cartão de crédito e a nota do carro. É compreensível se você não quiser trabalhar nos seus dias de folga (todos nós precisamos de tempo para recarregar as baterias), então outro método é ajustar seu estilo de vida para economizar mais dinheiro. Taylor recomenda: Se você receber um aumento no trabalho, mantenha seu estilo de vida e custos atuais iguais e use a renda extra para saldar sua dívida. 
05Adote uma mentalidade de longo prazo Tornar-se livre de dívidas nem sempre é bom no curto prazo. Fazer mudanças para melhorar sua saúde financeira será libertador no longo prazo. Taylor admite: Pode haver itens que você para de comprar ou atividades que temporariamente interrompe ou altera para liberar dinheiro para pagar sua dívida. Às vezes, o ajuste pode parecer difícil. No entanto, evitar que você compre um café Starbucks de US $ 5 todos os dias e fazê-lo em casa e usar os mesmos US $ 5 para pagar uma de suas dívidas, terá recompensas de longo prazo, incluindo uma pontuação de crédito mais alta. Mas o que você faz para se manter motivado no curto prazo? Taylor recomenda comemorar as pequenas vitórias ao longo do caminho. Ela acrescenta: Encontre alegria no processo sabendo que você está construindo um futuro financeiro melhor. 
