Arquivos EmpilhadosCrédito: PM Images / Getty ImagesEste artigo apareceu originalmente em Dinheiro
Depois de mais de 30 anos trabalhando e economizando, você pode finalmente ver a aposentadoria no horizonte. Mas ainda não é hora de desacelerar.
As ações que você realiza na última década antes de parar de trabalhar são cruciais para que a próxima fase tenha um início suave. Aqui estão 5 coisas que você deve fazer agora.
1. Veja se você está economizando o suficiente.
Se você não fez isso recentemente, avalie onde você está e onde precisa estar. Por exemplo, para substituir 70% de seus ganhos aos 65 anos, você precisará acumular 12 vezes o seu pagamento aos 65 anos. Mas mesmo que esteja tentando recuperar o atraso, ainda pode chegar à linha de chegada com o que necessidade. Sua escolha: Economize energia seriamente ou trabalhe um pouco mais e economize menos. Digamos que você tenha cinco vezes sua renda; você poderia ganhar 33% ao ano durante os próximos 10 anos ou adiar a aposentadoria em 24 meses enquanto ganha 20%. De qualquer forma, não perca as contribuições atualizadas! Esses 50 ou mais podem colocar $ 6.000 extras em um 401 (k), $ 1.000 a mais em um IRA em 2015.
2. Divida sua aposentadoria com seu cônjuge.
Entre os casais com dois rendimentos, quase um em cada cinco se aposenta no mesmo ano, e outros 30% dentro de dois anos um do outro, informa o Instituto Urbano. Mas desistir em conjunto não é necessariamente a melhor jogada. Se um dos cônjuges trabalhar apenas mais alguns anos, você poderá sacar menos de seu portfólio nesses anos iniciais.
3. Não desista automaticamente das ações.
Para obter retornos para sustentar uma aposentadoria de 30 anos, você ainda precisa estar investindo para crescer. As ações devem representar de 50% a 60% de sua alocação, com o restante em títulos. A advertência: aqueles que estão dentro de 10% de sua meta de economia final podem escolher voltar para 40%.
4. Faça as contas em sua hipoteca.
Claro que você não quer carregar dívidas de cartão de crédito para a aposentadoria, mas e quanto ao hipoteca ? O antigo conselho era queimá-lo antes de sair do trabalho, mas no ambiente de baixo custo de hoje, talvez não. Supondo que sua taxa seja inferior a 5% e que você poderá arcar com os pagamentos de fontes de renda garantida na aposentadoria - ou se estiver planejando se mudar - não há pressa. Você pode se sair melhor investindo o dinheiro que aplicaria no empréstimo.
Por outro lado, se você não conseguir acertar o mal mais tarde, ou simplesmente quiser tranquilidade, use esta calculadora de hipoteca Calculadora de hipoteca para descobrir como cancelar a dívida mais cedo. Ou considere um cash-in refi para um empréstimo de curto prazo. Digamos que você tenha $ 200.000 e 20 anos restantes em uma hipoteca de 30 anos a 5%. Refinanciar para 15 anos a 3% e aplicar $ 50.000 reduziria cinco anos e cortaria o pagamento mensal de $ 1.381 para $ 1.074. Mantenha o pagamento original e o empréstimo será liquidado em 11 anos, além disso, você economizará $ 10.300 em juros.
5. Faça amizade com os jovens.
Claro, você ainda quer deslumbrar seu chefe, mas é melhor você trabalhar duro para fazer aliados abaixo de você. É provável que seus colegas de trabalho mais jovens subam na hierarquia nos próximos 10 anos e tenham uma palavra a dizer se você fica ou sai. Manter seu trabalho pela próxima década será essencial para manter seu plano nos trilhos. Portanto, treine subordinados, oriente os novatos e procure uma 'mentoria reversa', na qual um colega mais novo ensina algo novo.